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每周行业动态(2019.9.2-2019.9.8)

发布时间:2019-11-08      来源:网络媒体

 1.缓解中小微企业融资难湘信融服务平台在长沙启用

 湖南日报·华声在线讯   3个小时内得到银行响应,3天内银行业务反馈,2周内放款……93日,湘信融中小微企业融资服务平台在位于长沙湘江西岸的湖南金融中心正式启用。该平台将运用大数据等赋能传统金融,缓解中小微企业融资难。

 据了解,湘信融由长沙市数据资源管理局、湖南湘江新区财政局(金融办)、金融大数据安全与应用研究中心共同发起设立。该平台立足普惠金融,运用大数据、人工智能、云计算、移动互联等先进技术赋能传统金融,旨在搭建民营、小微企业与金融机构线上对接的桥梁。同时,将依托长沙市政务大数据和中金金融大数据,为中小微企业融资进行数据增信,并为金融机构提供企业精准画像、辅助风控,以降低贷款不良率等。

 “通过湘信融,企业足不出户就能申请多家银行的信贷产品。金融科技企业——湖南淼峰科技有限公司总经理崔洋表示,目前银企信息不对称的问题普遍存在,湘信融能通过多方联动,提高银企对接效率。

 据悉,按照设计规划,企业可通过湘信融一键发布融资需求,平台自动评估匹配对应的银行信贷产品。目前,该平台已与长沙银行、三湘银行等9家银行签约,有30余种信贷产品上线。

2.金融科技是助推器   互联网大会关注中小微企业融资难融资贵

 新华日报讯    93日,江苏互联网大会产融对接成果发布高峰论坛暨江苏省金融科技峰会上,来自金融界、企业界、学术界人士,共同探讨产融结合的发展方向,推动构建良好的金融科技生态圈。

 产融结合需明确目标

 产业与金融,相互支撑,相互依存。交通银行首席经济学家连平认为,所谓产融结合,其实是产业和金融业为了共同发展目标和整体利益,通过参股、持股、控股、人事参与进行内在的结合。从目前而言,金融服务实体经济,尤其是银行业主要通过债务融资行为为企业提供资金。他说,而产融结合更强调股权融资方式和人事结合。

 “从国际上来看,产融结合有两种方式,由产到融和由融到产。连平说,美国就是典型的由产到融,日本是由融到产。从国内来看,产融结合主要表现为由产到融,各类实体企业随着发展壮大可以进入金融体系,但受到监管限制,金融体系不能进入实业。在2008年之后,产融结合又进入快速发展时期,限制逐渐减少,出现了供应链金融、类金融控股公司等多种形式的产融结合。

 连平认为,虽然从2008年以来产融结合发展速度非常快,但仍需要解决目标不清晰、协同作用不明显、监管盲区等问题。同时,还要当心市场交易风险、产业空心化风险、整合风险、道德风险、操作风险、财务风险等风险。

 制宜选择路径

 从目前国内的产融结合情况来看,尚没有一种较为通行的产融结合方式。大型产业集团和大型民营企业,通过自己涉足财务公司、保理、金融租赁等形式,实现了向金融领域的延伸。而面广量大的中小企业,则只能处于产业链的下游,话语权较小,无能力实现产融结合。

 对于中小企业来说,想要实现产融结合,供应链金融是不错的选择。东南大学集团经济与产业组织研究中心主任胡汉辉认为,中小企业的融资需求痛点在金融。目前所使用的供应链金融1+N结构,即一个大企业把上下游配套小企业放一起,银行等金融机构相信大企业的信用担保。他说,随着信息科技的发展,银行等金融机构可以通过网络得到更多中小企业的信息,这就需要变成N+1+N结构,即把原本代表“1”的大企业去掉,实现去中心化,从而打造一边是N个下游企业、一边是N个上游企业的平台,把中间“1”变成包括大数据、区块链、人工智能等在内的金融科技。

 开鑫金服总经理周治翰也认为,供应链金融发展的关键是金融科技的使用。在中小企业和金融中间,需要搭建专业化的桥梁,同时对信息进行有效整合,将每个领域的风险控制做深、做细。

 产融结合还需开放生态圈

 事实上,供应链金融的发展也非一帆风顺。南钢集团副总裁钱顺江说,很早之前南钢就开始尝试供应链金融,但在整个钢贸行业陷入危机的时候,作为供应链金融的挑大梁企业,南钢也遭遇过融资难、融资贵问题。融资贵是因为信息不透明导致交易成本增加,只有透明化,才能降低成本。他说,南钢正在尝试数字化供应链金融的转型,降低上下游中小企业的融资成本。

 长久物流副总裁丁红伟说,虽然目前供应链金融被认为是解决中小微企业融资难、融资贵的良药,但金融机构与企业间的彼此不信任是最大的痛点。我们觉得没风险的东西,按金融机构的标准就是不行。而金融机构要求我们做的,我们做不到,这之间一直有堵墙。她说,利用金融科技实现供应链金融的数字化转型,是解决信任问题唯一的路。

 “银行作为金融行业的重要部分,要提高服务实体经济能力,就需要从理念上构建开放共赢的金融生态圈,由单一主导者转化为开放协同创新,与其他主体合作构建供应链金融生态圈。中国银行业协会副秘书长白瑞明说,很多大银行发展金融科技,都是从自建平台、自搭场景进行,但都还是延续银行系统内自建生态的固有方式。

 白瑞明提醒说,由于金融科技的数据化、网络化、移动化,因此需要关注的变量更多、也更复杂和隐蔽,这就对银行发展金融科技提出了更高的要求。

 论坛上,开鑫金服、长久物流、G7、江苏银行、企查查、中诚信、同盾科技等企业共同启动了金融科技生态圈建设,旨在充分利用圈内企业各自的优势,进一步提升各合作方金融科技服务的辐射力和影响力,从而为更多实体企业搭建起产业和金融深度融合的桥梁。